Vorsorge
Plötzlicher Tod, Erwerbsunfähigkeit nach einem Unfall oder einer Krankheit: Es gibt viele Ereignisse, die Ihre Existenz und Ihre Familie bedrohen können. Mit der richtigen Vorsorge sichern Sie diese Risiken ab und sparen gleichzeitig fürs Alter.
Die drei Säulen
Die Altersvorsorge in der Schweiz steht auf drei Säulen. Die erste Säule (AHV und IV) sichert den Existenzbedarf, die zweite Säule (berufliche Vorsorge, Pensionskasse) soll zusammen mit der ersten die gewohnte Lebenshaltung ermöglichen. Die dritte Säule ist die private Vorsorge und schliesst Lücken, die bei vielen Menschen bleiben.
Wie gross Ihre Lücke ist, hängt von Einkommen, Familiensituation, Beitragsjahren und Pensionskasse ab. Wir verschaffen Ihnen einen Überblick und zeigen, wo Handlungsbedarf besteht.
Säule 3a und 3b
Die Säule 3a ist die gebundene Vorsorge. Einzahlungen bis zum gesetzlichen Höchstbetrag können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das Geld ist dafür grundsätzlich bis kurz vor der Pensionierung gebunden; vorher beziehen können Sie es nur in bestimmten Fällen, etwa für Wohneigentum.
Die Säule 3b ist die freie Vorsorge. Sie ist flexibler, bietet aber weniger Steuervorteile. Beide lassen sich als Bankkonto, Wertschriftenlösung oder Lebensversicherung führen.
Risiko Tod und Erwerbsunfähigkeit
Mit einer Lebensversicherung sichern Sie die Risiken Tod und Erwerbsunfähigkeit ab und können den Schutz bei Bedarf mit dem Alterssparen kombinieren. Gerade für Familien, Eigenheimbesitzer mit Hypothek und Selbständigerwerbende ist dieser Schutz wichtig, weil die staatlichen Leistungen oft nicht reichen.
Wir unterstützen Sie bei der finanziellen Planung, vergleichen Angebote verschiedener Gesellschaften und bieten Ihnen Lösungen, die zu Ihren Bedürfnissen und Wünschen passen.
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